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¿Cómo manejar tu economía para iniciar con éxito el 2020? Sigue estos consejos financieros

Toma en cuenta estas sencillas recomendaciones y empieza el 2020 cuidando tus finanzas personales.

Una de las claves es ahorrar, aunque sea de poco en poco.

El 2020 empezó con fuerza y el propósito de miles de personas es llevar una economía saludable, que les procure bienestar desde el primer hasta el último día de este nuevo año.

Sin embargo, para lograr este objetivo se requiere de mucha disciplina y organización. Por ello, el especialista Jorge Carrillo, docente de Pacífico Business School, brindó 12 consejos muy sencillos que permitirán mejorar tu economía familiar. ¡Presta atención!

1. Lleva un control de tus ingresos y gastos: Debemos tener claro cuánto ganamos, cuánto gastamos y en qué gastamos, para poder calcular nuestro excedente o faltante, y a partir de allí saber cómo manejarlo.

En cuanto a los ingresos, siempre tomemos en cuenta el ingreso neto (después de los descuentos), y no el ingreso bruto. Respecto a los gastos, se recomienda distinguir entre gastos domésticos (alquiler, luz, agua, teléfono, cable, internet, etc.), gastos de manutención (alimentación, aseo, salud, educación, etc.), gastos de transporte (pasajes, taxis, gasolina, etc.), ‘gustitos’ diarios y ‘gustitos’ semanales.

2. Reduce tus gastos no esenciales: Normalmente incurrimos en gastos que no son estrictamente necesarios, ya sea de forma diaria (como comprar golosinas, cigarrillos o jugar la lotería) o de forma semanal (como ir al cine, cenar en un restaurante o salir a bailar).

Incluso, hay gastos que podríamos evitar, como gastar en taxis por no levantarnos más temprano. Estos son los tipos de gastos que debemos controlar o reducir para tener una mayor capacidad económica.

3. Ahorra, aunque sea de a pocos: Uno de los mejores hábitos financieros es ahorrar. Y es que esta práctica nos permite alcanzar ciertas metas como acumular dinero para la cuota inicial de un departamento o un auto, así como afrontar algunos imprevistos como emergencias familiares, accidentes, entre otros.

En este sentido, lo ideal es ahorrar al menos el 10% de nuestros ingresos, y acumular en el tiempo unos 4 sueldos mensuales como mínimo.

4. Utiliza la tarjeta de crédito de forma inteligente: La mejor forma de utilizar la tarjeta es bajo la modalidad de “crédito directo”, es decir, consumir los gastos del “día a día” con la tarjeta y dejarla en “cero” llegada la fecha de pago. De esta forma, no pagamos intereses.

Hacer un consumo con la tarjeta y pagarlo en cuotas o con los pagos mínimos suele ser muy caro, salvo que se trate de una promoción de “cuotas sin intereses”.

5. Endéudate solo para compras importantes: Solo debemos endeudarnos cuando se trata de un consumo que tenga un valor importante, como un electrodoméstico, un mueble grande o un viaje, cuya compra no podemos pagar en su totalidad a fin de mes.

En estos casos, lo mejor suele ser un préstamo personal en vez de una tarjeta de crédito, ya que las tasas son más bajas en promedio.

6. Si vas a tomar un crédito, que sea en la moneda en la que recibes tus ingresos: Si, por ejemplo, ganas tu sueldo en soles y te endeudas en dólares, puedes correr el riesgo de que suba mucho el tipo de cambio, y aumente innecesariamente la deuda. Recordemos que el dólar es una moneda que varía mucho, y depende principalmente de eventos externos que no podemos controlar como país.

7. Controla que tus cuotas no superen la tercera parte de sus ingresos: Si tu sueldo o ingreso neto es, por ejemplo, S/1500 al mes, lo que destines para pagar las cuotas de todas tus deudas juntas (tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito vehicular, etc.) no debería ser más de S/500. De lo contrario, podrías caer en sobreendeudamiento.

8. En un financiamiento, pregunta siempre por la TCEA: Cuando tomamos un crédito, normalmente solo preguntamos por la tasa de interés, pero, además de esta, las entidades financieras cobran otros conceptos adicionales, que son comisiones, seguros y otros gastos.

Si incluimos todos los cargos que nos cobran en un solo “paquete”, se obtiene justamente la TCEA (Tasa de Costo Efectiva Anual), que es la tasa real que debemos comparar.

9. Cuida tu “deuda potencial”: No conviene tener muchas tarjetas de crédito o mucha línea de crédito en estos plásticos, ya que ello incrementa tu “deuda potencial”, y cuando solicites un crédito hipotecario o vehicular, no podrás acceder a estos productos a menos que canceles alguna de tus tarjetas o reduzcas tu línea. Se recomienda como máximo tener dos tarjetas de crédito, y con líneas no mayores a tres sueldos mensuales.

10. Mantén un buen récord crediticio en las centrales de riesgo: Cuida tu reputación crediticia cumpliendo puntualmente con tus obligaciones, y no solo cuando se trate de deudas con entidades financieras, sino también con otras instituciones como SUNAT, el pago de luz, agua o teléfono, ya que todo ello se reporta a las centrales de riesgo.

Si estás mal reportado, se limita tu posibilidad de obtener un nuevo financiamiento, pero además podrías perder oportunidades laborales.

11. Aprovecha los meses de ingresos fuertes: Si estás en planilla, deberías aprovechar los ingresos “estacionales” como la gratificación, la CTS o el pago de utilidades, para poder reducir tus deudas caras o empezar a ahorrar.

Lo mismo ocurre si, por ejemplo, eres emprendedor y has obtenido mayores ganancias en esta campaña navideña. Es una buena oportunidad para ordenar tus finanzas familiares.

12. Capacítate en educación financiera: La capacitación es fundamental para poder administrar mejor tu dinero, y sacarle mayor provecho a tu billetera. En este sentido, muchas empresas realizan talleres de finanzas personales para sus trabajadores, los cuales podrías aprovechar.

Lee siempre los documentos que firmas cuando tomes un producto financiero, y consulta al funcionario de la entidad financiera si no entiendes algún término específico.

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